哪些险种有等待期？ 等待期出险保险公司赔吗？

保险公司设置等待期的目的，是为了防止投保人明知道会有保险事故的发生，而马上投保达到获得保险金的目的。
医疗险、重疾险和寿险都会设置有一段时间的等待期。意外因为无法预料，所以意外险是没有等待期的，等待期的长短从天天不等。
等待期出险，不同的险种有不同的规定。一年期的医疗险等待期一般为90天，如果在等待期内出险，属于免除责任，保险不会进行赔付，但是合同还会继续有效。重大疾病保险等待期一般为180天，在等待期内罹患了重大疾病不同的产品区别很大，很多险种是会返还所交的保费，然后合同终止。也有的重疾险种是保险公司不会进行赔付但是合同还继续有效。
寿险针对因疾病导致的身故设有等待期，因意外伤害导致的身故则没有等待期。所以在等待期内因疾病身故的话，寿险最多会返还所交保费，不会赔偿保险金额。

买过保险的朋友都知道，买了保险交了保费，保障并不是马上生效，而是有一段时间的等待期。这段时间内，即使出险并符合理赔规定，保险公司也不承担赔偿责任。

以至于有些朋友在等待期内生了病也不敢去看，要熬过等待期之后再去。这样看来，买保险还变成了一项“技术活”，买之前病不得，买之后没过等待期还是不能病！

等待期内出险，保险真的相当于白买了？ 其实不能一概而论，要根据不同险种分别来看。因此今天象菌就来和大家聊聊等待期出险，买的保障该怎么办。

一、等待期是什么？

在此之前，我们要先了解等待期是什么，为什么要有等待期的限制以及等待期的天数是多少。

1、等待期的定义

又称观察期或免责期，指在合同生效后的指定期间内，即使发生保险事故，保险公司也不承担赔偿责任的时期。

一般来说，除了意外险，重疾险、医疗险、寿险均有等待期。

p.s.因为意外事故是外来的、突然的、非本意的，不存在道德风险，所以不被保险公司除外。因此寿险中因意外事故造成的身故，同理，也不受等待期限制。

2、等待期的意义

之所以要设计等待期，是为了防止带病投保或者骗保这样的逆选择事件。好比说明知道自己要生病的人，马上去买保险，确诊了就赔，保险公司岂不是早赔穿了。

3、等待期的时间限制

虽然医疗险、重疾险和寿险都有等待期限制，但不同险种的时间是不一样的。

比如重疾险和寿险的等待期通常为90天或180天。如果是多次赔付型重疾，两次理赔之间，仍会有一年甚至几年不等的等待期限制。

而医疗险由于是报销型险种，等待期较短，绝大多数都是30天，也有个别产品时间较长。

因此，对于被保险人来说，等待期一定是越短越好。

二、不同险种等待期内出险，如何规定？

等待期的概念很好理解，但等待期内出险了怎么破？好比说买了一份等待期90天的重疾险，如果89天时确诊了重疾，该怎么办？有没有可能拿到一点赔偿呢？

结论依然不能一棒子打死，因为产品与产品间的规定也不全然一致。

1、医疗险

如果是等待期内到医院就诊看病，保险公司通常都是免责的，不会对被保人的治疗花销进行报销，但合同继续有效。

有朋友会问，如果我生病了先不治疗，等过了等待期后再治疗，是不是就能正常理赔了呢？不好意思，只要等待期内确诊就不能从保险公司获得赔偿。但如果过了等待期患了其他疾病，还是可以正常报销的。

2、寿险

如果在等待期内确诊重疾或身故，通常是退还保费，保险合同终止。早一天，也没得可商量。

3、重疾险

对于重疾险来说，就比较复杂了，还是要根据不同的重疾险产品具体情况具体分析。这里象菌将重疾险的情况又细分为了3类：

（1）重大疾病

等待期内确诊重大疾病，保险公司绝大多数都是要终止合同并且退还保费的，也有一些保险公司终止合同并返还现金价值。

相比退还已缴纳保费，投保初期返，现金价值很低，因此这种方式会让投保人的损失更大。

如果是多次赔付，也要遵循一定时间的等待期，如果等待期内出险，合同继续生效，但保险公司不履行赔偿。

（2）轻症/中症

等待期内确诊轻症就要比重疾复杂一些，虽然都是不赔，但对于保单来说还要细分为三种情况：

❶ 轻症/中症与重疾责任一起终止；

❷ 仅轻症/中症责任终止，重疾责任继续有效；

❸ 仅该轻症/中症责任终止，其他轻症和重疾责任继续有效。

保单全部终止这种情况，同样分为退还保费、返还现金价值或两者较大者。

另外，重大疾病和医疗险有一个类似情况：等待期内出现健康异常，但由于疾病最终确诊需要一个较为漫长的过程，有可能最终确诊已经通过了等待期，这种情况下，赔还是不赔，需要区分合同中对它的界定。

这里分为初次发生和初次确诊两种情况：

·初次发生：那么就比较苛刻了，即便确诊时间不在等待期，但由于已经发生了征兆，保险公司有权解除合同的。

·  初次确诊：对于被保人是有利的，只要等待期内没有最终确诊，就是有可能得到保险公司赔付的。

像重疾险、寿险、医疗险一般都有等待期，意外险一般没有等待期。等待期内出险，如果是非意外因素导致的，保险公司一般是不会赔的，如果是意外导致的出险，保险公司可能会赔。

一般来说，不同的险种，等待期都略有差异，像重疾险、寿险的等待期一般为90天或180天，医疗险的等待期一般为30天。还想知道什么是等待期的小伙伴，不妨看一看下面的文章：等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！

保险公司设置等待期主要是为了防止“生了病才买保险以获取保险金”这种行为的发生，也是为了保障那些身体健康的消费者的权益，保证所有人都能获得公平的理赔服务。一般来说，等待期内出险，不同险种处理的方式也不同。如果是因为意外事故而出险的，一般情况下是有机会可以正常理赔的。但如果是因非意外因素而出险的，可能是无法获得理赔的。想知道不同险种有什么区别吗？下面的文章小伙伴们可以看一看：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？

所以，我们挑选保险的时候最好挑选等待期比较短的，会对消费者比较友好，毕竟等待期越短，消费者获得全部保障的时间就越快。想知道保险如何理赔能又快又好的小伙伴，不妨看看下面的文章：【保险理赔】又快又好的正确姿势有哪些？不赔就盘TA!

望采纳！

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一般来说，像重疾险、医疗险、寿险等保险就会设有等待期，例如重疾险就设置了90天或180天的等待期。等待期内出险，保险公司一般只会返还已交保费，然后终止保险合同，具体等待期内出险怎么赔还是得根据保险合同进行确认。
说到等待期，不懂的朋友可以看这里：等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！